Hypoteční úvěr je vždy zajištěn nemovitostí, a to bez ohledu na jeho výši, splatnost, počet žadatelů, zda klient využívá životní pojištění či nevyužívá atd. Nicméně banky nevezmou do zástavy automaticky všechny nemovitosti a maximální výše hypotečního úvěru se odvíjí od tzv. zástavní hodnoty, která může být odlišná např. od kupní ceny či nákladů na výstavbu.
Nemovitost určená k bydlení
První podmínkou, aby byla nemovitost pro banku vhodná, je tkz status samotné nemovitosti. Banky akceptují jako zástavu pouze nemovitosti, které jsou větší části určené k bydlení. Jako zástava tak nebudou akceptovány např. zahrady, orná půda, podnikatelské objekty, vinohrady, garáže atd.
Lokalita
Nemovitost poskytovaná do zástavy se musí nacházet vždy na území České republiky. Zároveň by se mělo jednat o lokalitu, ve které je tkz. aktivní nemovitostní trh. Potíže tedy mohou nastat u atypických nemovitostí v odlehlých lokalitách, kde může banka nemovitost zcela odmítnout nebo zjištěná zástavní hodnota této nemovitosti bude pravděpodobně výrazně nižší, než jakou žadatel o úvěr očekával.
Technický stav nemovitosti
V rámci tkz. místního šetření, kdy smluvní znalec banky sbírá podklady pro odhad zástavní hodnoty, bude banku zajímat i technický stav této nemovitosti. Pokud je zmíněný technický stav celkově špatný, bude nutné do odhadu nemovitosti zahrnout i rekonstrukci předmětné nemovitosti. Celkově budete muset s velikou pravděpodobností počítat ze snížením zástavního hodnoty této nemovitosti, případně ji banka zcela odmítne vzít do zástavy.
Přístup k nemovitosti
Nemovitost, nabízená do zástavy, by v ideálním případě měla být přístupná přes veřejnou komunikaci nebo pozemek, přes který vede přístup k nemovitosti, by měl být součástí tkz. pasportu veřejných komunikací. Pokud tomu tak není, tzn. nemovitost je dostupná přes pozemek ve vlastnictví jiného subjektu, banka pravděpodobně odmítne vzít tuto nemovitost do zástavy. Výjimkou mohou být případy, kdy je tato nemovitost dostupná přes pozemek jiného subjektu, přičemž bylo zřízeno věcné břemeno chůze a jízdy, které bylo zřízeno ve prospěch majitele nemovitosti poskytované do zástavy (v tomto případě však počítejte s rizikem snížené zástavní hodnoty nemovitosti).
Omezení vlastnických práv nemovitosti
Banku samozřejmě rovněž zajímá, zda u nemovitosti neexistuje omezení vlastnických práv, např. zástavní právo jiné banky, věcná břemena, exekuce či výkon nějakého rozhodnuté atd. Pokud je omezení vlastnických práv přítomno, banky buď snižují tzv. zástavní hodnotu, případně nemovitost odmítnout vzít jako zástavu, dokud se omezení vlastnických práv nevyřeší.
Zdroj: kurzy.cz