Služby a produkty

Mít své finance pevně pod kontrolou v dnešní době není volbou, ale je to již nutnou podmínkou toho, abychom v životě uspěli. Řešíte hypotéku či lámete si hlavu s tím, zda se vyplatí refinancovat stávající úvěr? Chcete vědět, zda máte správně nastavené pojištění majetku či zajištění životních rizik? A co budování budocí renty? Pomohu, poradím, vysvětlím. Vždy srozumitelně a jasně.

Hypotéka

Pořízení vlastního bydlení je pro většinu lidí významným finančním rozhodnutím se značným dosahem do budoucnosti, a proto je důležité pečlivě zvážit a vyhodnotit všechny dostupné informace a možnosti. Jak se ale orientovat v záplavě nabídek bank a dalších finančních institucí, jak najít tu správnou hypotéku, úvěr, jak nejlépe využít stavební spoření? Jak poznáme, že bychom měli něco měnit u již využívaných produktů?

Refinancování

Refinancování hypotéky je splacení původní hypotéky novým hypotečním úvěrem. Refinancováním můžete získat výhodnější podmínky, nižší úrokové sazby, nižší splátky, můžete sloučit více úvěru do jednoho, navýšit hypotéku,  vyměnit nemovitost do zástavy atd.  Refinancování hypotéky je možné řešit již dva roky před koncem fixace vaší současné hypotéky. Pokud vám končí fixace, stojí za to se rozhlédnout po hypotečním trhu.

Konsolidace

Máte několik půjček či úvěrů, nějakou kreditní kartu, vyčerpaný kontokorent, leasing na auto a pomalu již ztrácíte přehled, kdy a kolik musíte komu zaplatit? Není jednodušší splácet pouze jednu půjčku? Neváhejte a začněte řešit konsolidaci úvěrů co nejdříve, ušetříte na splátkách. No a z ušetřených peněz můžete začít tvořit finanční rezervu, která vám do budoucna pomůže překlenout nepříjemné a nečekané finanční situce.   

Neúčelová hypotéka

Pořízení vlastního bydlení je pro většinu lidí významným finančním rozhodnutím se značným dosahem do budoucnosti, a proto je důležité pečlivě zvážit a vyhodnotit všechny dostupné informace a možnosti. Jak se ale orientovat v záplavě nabídek bank a dalších finančních institucí, jak najít tu správnou hypotéku, úvěr, jak nejlépe využít stavební spoření? Jak poznáme, že bychom měli něco měnit u již využívaných produktů?

Pojištění

V našem životě se potkáme se spoustou příjemných věcí, které nám dělají radost a vytváří pocit štěstí. Ale bohužel se také čas od času potkáme s událostmi, které dopředu neplánujeme a zažít je opravdu nechceme. Nicméně tyto nepříjemné události významně zasahují nejen do našich životů, ale taktéž do našich financí. Tyto události bohužel předem neovlivníme, ale pokud nastanou, můžeme být na ně připraveni.

Investice 

Stojí-li investor před otázkou, do kterého aktiva investovat své volné finanční zdroje, měl by vždy vzít v úvahu tři základní faktory, které jsou navzájem provázaném, a to výnos, riziko a likvidita daného aktiva. Čím vyšší očekáváte výnos, tím vyšší riziko musíte podstoupit, toto je základní pravidlo investičního světa. Opravdu nelze požadovat vysoký výnos investice s tím, že nechci podstoupit žádné nebo minimální riziko. 

Centrem mého zájmu je vždy klient, jeho přání a potřeby

Pokud řešíme samostatnou finanční potřebu klienta, věnujeme se konkrétnímu problému, např. hypotéka, pojištění vozidla, odpovědnosti případně jednorázové investici, nicméně smyslem naší práce je dobře poznat klienta, pochopit jeho životní cíle, současné i budoucí potřeby a provázet klienta, na jeho cestě životem. Po dohodě s klientem nahlédneme na všechny jeho uzavřené smlouvy o finančních produktech, které uzavřel do doby, než jsme se společně potkali. Tyto smlouvy detailně studujeme a hodnotíme s ohledem na získané informace z několika důležitých hledisek:

  • zda klient platí přesně za to, co potřebuje a někde nepřeplácí nebo naopak by si připlatit neměl, aby dosáhl požadované kvality finančního produktu;
  • zda při stejném nastavení smlouvy neexistuje společnost, která nabízí daný produkt při za výrazně nižší cenu;
  • zda řeší smlouvy všechny klientovy požadavky a potřeby;

Pokud najdu v nastavení smluv nebo jejich skladbě nějaké mezery, navrhnu klientovi řešení jak stávající situaci vyřešit. Soubor mého doporučení posléze probereme na samostatné schůzce a v případě souhlasu klienta s navrhovaným řešením zajistíme jeho realizaci. Chci zdůraznit, že nikdy neruším kvalitné nastavené finanční portfolio klienta. 

Smyslem mé práce pro klienta je zajistit, aby každá vynaložená koruna do finančních produktů, měla jasný cíl a smysl

Naším cílem je dostat z finančních produktů maximum. Při řešení hypotéky jednáme s bankou o nejnižší možné úrokové sazbě (vždy hájíme zájem klienta), vyjednáváme v bankách další benefity pro klienta, např. odhad nemovitosti zdarma či vedení osobního účtu zdarma). Při řešení pojištění vozidla klienta máme v pojišťovnách nastavené automatické obchodní slevy, které klientovi výrazně zlevní předmětné povinné ručení či havarijní pojištění.

Je důležité, aby skladba finančních produktů byla logicky provázaná a plnila všechny klientovy potřeby za co nejnižší cenu.

Naším cílem je dlouhodobá spolupráce s klienty. Jedině tak může mít naše práce smysl.
Finanční trh se neustále mění, finanční instituce vyvíjejí nové, lepší a levnější produkty, na které je třeba reagovat a stejně tak se mění i finanční či životní situace každého klienta. Proto se s našimi klienty pravidelně vídáme, abychom jejich portfolio smluv udrželi neustále aktuální.

Dejte mi vědět, s čím vám mohu pomoci.