Na kolik vás vyjde předčasné splacení hypotéky?

Není to tak dávno, co si banky za předčasné splacení hypotéky mimo fixační dobu účtovaly vysoké poplatky. Od 1. prosince 2016 mohou lidé díky zákonu o spotřebitelském úvěru hypotéku doplatit snáze a levněji. Existují dokonce případy, kdy můžete hypoteční úvěr doplatit zcela zdarma. Kolik vás bude stát mimořádná splátka hypotečního úvěru a jak se k tomu staví jednotlivé banky?

Hypotéku můžete doplatit kdykoli

Zákon o spotřebitelském úvěru umožňuje splatit úvěr z části nebo zcela kdykoli po dobu trvání spotřebitelského úvěru na bydlení. Týká se to všech smluv uzavřených od 1. prosince 2016. Banka si může účtovat za předčasné splacení náhradu účelně vynaložených nákladů. Za takové se považují prokazatelné náklady, což bývají nejčastěji administrativní a finanční náklady. Jejich výše nesmí dle zákona přesáhnout sumu úroků, které by klient zaplatil za dobu od předčasného splacení do konce období fixace.

Nepřípustné náklady za mimořádnou splátku

Za nepřípustné náklady Česká národní banka považuje zejména:

  • provizi vyplacenou zprostředkovateli hypotéky,
  • snížení úrokových výnosů finanční instituce,
  • úrokové náklady z dluhů poskytovatele.

Kolik mě bude stát mimořádná splátka hypotéky?

  1. Jednou za rok lze splatit až 25 % celkové výše zdarma. Při splacení nad 25 % celkové výše úvěru si může banka účtovat poplatky. V takovém případě má právo maximálně na úhradu účelně vynaložených nákladů.
  2. Při splacení z důvodu prodeje financované nemovitosti poplatek bance nesmí u smluv trvajících déle než dva roky přesáhnout 1 % z této mimořádné splátky, maximálně 50 000 Kč.

Mimořádná splátka hypotéky zcela zdarma

Zákon definuje také situace, za kterých je možné mimořádnou splátku uhradit zcela zdarma:

  • Splacení v plné výši (i částečné) při výročí fixace. Bez dalších nákladů je možné umořit dluh ještě do 3 měsíců poté, co poskytovatel hypotéky sdělil klientovi novou výši úrokové sazby.
  • Doplacení úvěru z důvodu smrti, dlouhodobé nemoci či invalidity, platí-li, že tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti úvěr splácet.
  • V období, po které není stanovena pevná zápůjční úroková sazba.
  • Pokud je spláceno z pojištění určeného k zajištění splacení spotřebitelského úvěru.
  • V průběhu jednoho měsíce před výročím podpisu úvěrové smlouvy (1x ročně) je možnost uhradit až 25 % celkové výše úvěru.

Jak se k mimořádným splátkám staví jednotlivé banky?

Banky se ke stanovení poplatku za předčasné splacení hypotéky (mimořádná splátka hypotéky) stavějí po svém, ve většině případů se z ceníku dozvíte pouze způsob výpočtu nebo co je v poplatku zahrnuto. Bližší informace lze najít až ve smluvní dokumentaci. Výjimkou je Česká spořitelna, která za předčasné splacení účtuje administrativní poplatek ve výši 700 Kč.

Česká spořitelna

Česká spořitelna účtuje administrativní náklady ve výši 700 Kč, možnost spočítat individuálně zde.

mBank

Účelně vynaložené náklady se splacením úvěru překračujících 25 % výše poskytnutého úvěru viz sazebník

Komerční banka

Online výpočet poplatku zde

ČSOB, Hypoteční banka

Náhrada nákladů za předčasné splacení viz podmínky.

Moneta Money Bank

Po 1. roce lze splatit až 50 % z půjčené částky. Každého půl roku až 25 % z půjčené částky. Jinak viz sazebník.

Raiffeisenbank

Úhrada administrativního poplatku. Záměr nutno oznámit bance předem zde.

Sberbank

Banka zašle písemné vyčíslení viz podmínky

Equa bank

Účelně vynaložené náklady, které banka vyčíslí v souladu se Smlouvu a Podmínkami viz sazebník.