Jak financovat rekonstrukci

Plánujete rekonstrukci bytu či domu a řešíte, jak sehnat všechny potřebné finance na jednotlivé výdaje? Pokud máte dostatečnou částku naspořenou včetně rezervy pro nečekané komplikace, není co řešit. Ve většině případů přichází na řadu úvěr, s jehož pomocí můžete rekonstrukci bez problémů zaplatit. Na výběr přitom máte hned z několika možností a podíváme se na 2 nejčastější způsoby financování.

Úvěr ze stavebního spoření

Nejčastější volbou je úvěr ze stavebního spoření, kde není nutná zástava nemovitostí ani u vyšších statisíců. Sazby jsou o něco vyšší než u hypotečního úvěru, pohybují se mezi 3,5 až 4,5 % p.a.

Stavební spořitelny umí poskytnout nezajištěný úvěr až do jednoho milionu, doba splácení úvěru ze stavebního spoření je standardně až 20 let.

Při řešení tohoto úvěru se nevyhnete určitému papírování. Podmínkou je vztah k financované nemovitosti, tedy vlastník, případně i nájemník se svolením pronajímatele. Samozřejmě, bude nutné doložit své příjmy a doložit doklady k rekonstrukci, např. fotografie stavu před rekonstrukcí a rozpočet plánovaných oprav.

Reprezentativní příklad

Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 20 let a roční úrokovou sazbou 4,35 % se skládá z překlenovacího úvěru poskytnutého s úrokovou sazbou 4,35 %p. a. (pevná sazba) na 2 roky do přidělení úvěru ze stavebního spoření. Splácet budete měsíčně 1 901 Kč po dobu 2 let, což představuje 24 splátek. Za zpracování úvěru zaplatíte jednorázově 3 000 Kč, za vedení úvěru 0 Kč. Na překlenovací úvěr navazuje úvěr ze stavebního spoření ve výši 283 126,66 Kč poskytnutý na dobu 18 let, který je použit k úplnému doplacení překlenovacího úvěru. Úroková sazba je 4,35 % p. a. s fixací po dobu prvního roku a následně vždy na 3 roky. Splácet budete měsíčně 1 901 Kč po dobu 18 let, což představuje 216 splátek. Cena za zpracování a vedení úvěru je 0 Kč.

Celková částka splatná spotřebitelem za Úvěr od Buřinky je 456 890,20 Kč. RPSN činí 4,60 %. Uvedené údaje platí za předpokladu čerpání celého úvěru v den jeho poskytnutí se splácením od následujícího měsíce vždy k 25. dni.

Hypoteční úvěr

Mezi známé způsoby pro financování rekonstrukce rozhodně patří hypotéka. Její předností je hlavně nízká úroková sazba, jde o spotřebitelský úvěr se zástavou nemovitosti. Pokud chcete rekonstruovat za pomoci hypotečního úvěru, vyhnete dokládání faktur, neboť dnes již téměř všechny banky umí čerpat peníze z hypotéky jen na aktuální odhad a protokol o stavu stavby od odhadce, který spolupracuje s bankou. Varianta bez dokládání faktur je vhodná téměř kdykoli, administrativy pak máte minimum. Financovat hypotékou se doporučuje rozsáhlejší rekonstrukce, protože úroková sazba je sice výhodnější než u úvěru ze stavebního spoření, ale je třeba zřídit zástavní právo v katastru nemovitostí (je tedy třeba připočítat případné poplatky za odhad, průběžné prohlídky odhadcem a správní poplatek na katastru).

Při řešení rekonstrukce je třeba spočítat, jestli se vám vyplatí dávat nemovitost do zástavy a mít tak nižší úrokovou sazbu anebo si vzít nezajištěný úvěr ze stavebního spoření.